Visa forex calculator

Como a Visa calcula sua taxa de câmbio?

No meu post anterior, expliquei exatamente como o Capital One calcula sua taxa de câmbio. Acontece que o Capital One simplesmente usa a taxa de câmbio publicada na página da Visa Corporate Exchange Rates (Link Updated 11/2014). Mas e o Visa? Como eles criam a taxa que todos os cartões de crédito com marca Visa usam (antes da taxa bancária estrangeira) e como isso se compara a outras opções de câmbio?

Então, como a Visa calcula sua taxa de câmbio? A Visa tem uma página de perguntas frequentes sobre troca de moeda muito informativa. Como é bastante útil, copiei e colei a resposta do site abaixo:

Todos os dias, exceto fins de semana, Dia do Memorial, Dia de Natal e Ano Novo, o Visa calcula a taxa para as transações do dia seguinte. A taxa do Visto é selecionada dentre uma faixa de taxas disponíveis nos mercados de moedas por atacado ou a taxa obrigatória do governo em vigor um dia antes da data de processamento central aplicável. A Visa disponibiliza essa taxa para os bancos emissores, que podem ajustar a taxa ao cobrar os portadores de cartão aplicando uma taxa de transação estrangeira. A taxa que a Visa disponibiliza para os bancos emissores pode variar da taxa que a própria Visa recebe. A maioria dos consumidores acha que usar o Visa é uma maneira conveniente e econômica de fazer compras e obter dinheiro quando viaja internacionalmente.

Como as taxas de câmbio da Visa se comparam aos mercados de atacado? Se você percebeu na declaração acima, a Visa permaneceu bastante ambígua sobre como eles criam a taxa de câmbio de cada dia. Eles apenas afirmam que "a taxa de visto é selecionada entre uma gama de taxas disponíveis nos mercados de atacado" & # 8230; & # 8221; Escusado será dizer que estou curioso para saber como é que a taxa da Visa se compara a este mercado monetário por grosso. & # 8221; Para responder a essa pergunta, pesquisei a taxa de conversão de várias fontes diferentes e coloquei-as nas tabelas abaixo. Com exceção da Master Card e da Visa, todas as fontes podem ser consideradas participantes no mercado de atacado. As taxas listadas no Yahoo! Finance, por exemplo, são consideradas "taxas bancárias", & # 8221; enquanto a OANDA diz que suas taxas refletem as taxas interbancárias para transações de US $ 1 milhão ou mais.

Pesquisei as taxas de conversão de moeda em três datas diferentes, apenas para ver se havia alguma discrepância. As tabelas contêm a taxa de câmbio de EUR para USD para uma transação que foi lançada na data indicada. Cada data é classificada pelo maior custo (em USD) de 50 Euros. Para mais informações sobre as fontes, consulte a parte inferior da postagem.

Quais são as conclusões desses gráficos?

Os rankings são diferentes em qualquer dia. Em 30 de julho, a Visa teve uma das piores taxas de câmbio, mas em 16 de setembro teve uma das melhores. Para mim, isso diz que, em média, as taxas de visto são uma boa representação dos mercados atacadistas. Obviamente meu tamanho de amostra de apenas 3 dias torna impossível tirar quaisquer conclusões científicas, mas apenas com esse olhar rápido eu me sinto bastante confortável com a palavra da Visa. A Master Card tem consistentemente uma das piores taxas de todos os dias. Nos 3 dias que eu olhei, o Master Card sempre teve uma taxa maior do que a Visa, custando entre 2 e 29 centavos a mais que a Visa em uma transação de 50 Euros. A taxa OANDA é sempre melhor que a taxa Visa ou Master Card. Isso, no entanto, não é surpreendente, uma vez que as taxas da OANDA refletem transferências interbancárias acima de US $ 1 milhão de dólares.

Conclusão: Embora eu possa não obter a mesma taxa que eu quando eu estava transferindo milhões de dólares, é bastante claro (novamente apenas 3 datas de amostra) que as taxas da Visa são competitivas com os mercados de divisas por atacado. Parabéns ao Visa por realmente dizer a verdade em seu site de FAQ!

Com base em um recente comentário do leitor, dei uma olhada nas taxas de câmbio para comparar o Visa x Master Card. Na minha comparação de taxas em 2 de janeiro de 2015, as taxas MasterCard foram melhores do que a Visa, o que é o oposto do que encontrei em 2013. É possível adivinhar o que pode ter causado isso: talvez a Master Card continue a tendência de ter melhores taxas, ou talvez as melhores taxas oscilam entre Visa e Master Card de mês para mês ou ano para ano. Incluímos uma captura de tela de planilha para a análise mais recente para que você possa ver também:

Visto: Esta é a taxa usada para todas as transações de EUR para USD, os detalhes são descritos acima. MasterCard: Este site tem uma ferramenta de conversão semelhante à Visa onde você insere a data e o tipo de moeda. O site também declara o seguinte como uma divulgação: “A MasterCard usa várias fontes do mercado (como Bloomberg, Reuters, Bancos Centrais e outras) para desenvolver as taxas de câmbio. Essas taxas geralmente refletem as taxas do mercado atacadista ou as taxas impostas pelo governo que são coletadas durante o processo de definição da taxa diária. As taxas exibidas são derivadas das taxas de compra e venda incluídas no processo de definição da taxa diária da MasterCard e não incluem quaisquer cobranças ou margens aplicadas pelo Emissor. Observe que, devido a possíveis diferenças de arredondamento, as taxas exibidas podem não refletir precisamente a taxa real aplicada ao valor da transação ao converter para o valor de faturamento do titular do cartão. A taxa de câmbio aplicada a uma transação é a taxa de câmbio no dia da liquidação, que é o dia em que a MasterCard determina o valor de liquidação a ser trocado entre o adquirente e o emissor. A data de liquidação é, portanto, tipicamente diferente da data da transação real. A MasterCard não fornece a taxa de câmbio quando as compras são convertidas da moeda local pelo comerciante para a moeda do titular do cartão no ponto de venda. & # 8221; Banco Central Europeu (BCE): Para localizar as taxas históricas, é necessário navegar até esta página, que mostra a taxa de câmbio de referência do BCE às 14:15 CET. O BCE não fornece tarifas para sábados ou domingos. OANDA: De acordo com esta página, "Os preços cotados pelo conversor de moeda baseiam-se nas taxas do mercado interbancário e geralmente refletem as taxas de câmbio para transações de US $ 1 MILHÃO ou mais. & # 8221; A taxa deste site é a taxa diária de BID (em oposição a Ask ou ponto médio) porque "mais precisamente imita a taxa que você seria cobrado se estivesse trocando dinheiro". # 8221; Diariamente é definido como o período de 24 horas que termina às 22:00 UTC no dia anterior à publicação. As taxas de domingo são idênticas às taxas de segunda-feira na OANDA. Google Finance: as taxas diárias do Google dizem que são tomadas às 23:00. Não indica qual fuso horário. O Google não fornece tarifas para sábados ou domingos. Yahoo! Finanças: A única nota na página da Internet do Yahoo diz que "As taxas de câmbio dadas são" taxas bancárias & # 8216 ;. As taxas de alta rua podem estar sujeitas a comissões. & # 8221; Yahoo! não fornece tarifas para sábados ou domingos. Se você selecionar um domingo, digamos 6 de outubro, ele mostrará a tarifa para sexta-feira, 4 de outubro. XE: A taxa dada por este site é a taxa média de mercado a partir das 16:00 UTC na data especificada. ExchangeRates. Org: esta taxa é a taxa média para a data especificada. Aqui, as taxas de sexta e sábado são sempre as mesmas, mas as taxas de domingo são diferentes.

Descobrir Cartões de Crédito: Ao contrário do Visa ou MasterCard, não há uma página separada de conversão de moeda para o Discover. Esta foi a única informação que pude encontrar. American Express Credit Cards: Talvez seja porque a American Express faz muita conversão de moeda (cheques de viagem, quiosques, etc.), mas não consegui encontrar um link satisfatório que listasse suas taxas de conversão de moeda. O único link que encontrei foi um link intitulado & # 8220; American Express & # 8211; Conversor de Moedas. & # 8221; O link acaba por ser basicamente a mesma informação que o link OANDA acima (na verdade, o site diz que "alimentado por OANDA & # 8221;), exceto que ele acaba de ser apresentado em um formato diferente.

Que taxa de câmbio de moeda estrangeira os emissores de cartões de crédito usam?

Dada a volatilidade do câmbio devido ao Brexit, eu pensei que valeria a pena tocar em como as taxas de câmbio são calculadas novamente, então eu estou repostando isso.

Eu estou viajando para a Europa em breve, todos os países que estou visitando usam o euro, mas eu estou querendo saber qual taxa o emissor do meu cartão de crédito usará? Estou tentando estimar quanto meu orçamento de US $ 200 por dia será em €.

A taxa de câmbio que você recebe é definida pela rede de pagamento (por exemplo, Visa, MasterCard ou American Express) e não pelo emissor do seu cartão de crédito. O emissor do seu cartão de crédito pode cobrar uma taxa por qualquer transação cobrada em moeda estrangeira. Essa taxa é normalmente de 1 a 3%, embora mais e mais cartões não cobram mais essa taxa.

Como mencionamos anteriormente, a taxa que você paga depende da sua rede de pagamento, portanto, vamos analisar as três principais redes (excluímos o Discover, pois elas têm uma pegada internacional muito pequena e não pudemos encontrar qualquer informação sobre como as taxas são calculadas). para ver como eles determinam a taxa de câmbio.

Expresso americano.

A American Express informa como determina a taxa de câmbio que você receberá em seu contrato de membro do cartão. A informação relevante é encontrada em & # 8220; Conversão de cobranças feitas em moeda estrangeira & # 8220 ;. Ele diz o seguinte:

Se você fizer uma cobrança em moeda estrangeira, nós a converteremos em dólares americanos na data em que nós ou nossos agentes a processarmos. A menos que uma taxa específica seja exigida por lei, escolheremos uma taxa de conversão aceitável para essa data. A taxa que usamos não é mais do que a taxa oficial mais alta publicada por uma agência governamental ou a mais alta taxa interbancária que identificamos nas fontes bancárias costumeiras na data de conversão ou no dia útil anterior. Esta taxa pode diferir das taxas em vigor na data da sua cobrança. Cobraremos cobranças convertidas por estabelecimentos (como companhias aéreas) às taxas que eles usam.

MasterCard.

MasterCard faz sua conversão de moeda com base em sua data de liquidação (por exemplo, se você comprar algo no dia 16 de abril e ele não se resolver até o dia 18 de abril, você receberá qualquer taxa que eles definiram para o dia 18). A MasterCard declara que eles usam "múltiplas fontes de mercado (como Bloomberg, Reuters, Bancos Centrais e outras) para desenvolver taxas de câmbio" # 8221; .

Eles fornecem uma ferramenta de conversão de moeda, você define a data de liquidação e sua moeda base e eles mostram uma lista de taxas cruzadas calculadas. Vamos dar uma olhada nos dados de 21 de janeiro de 2015:

A Visa também faz sua conversão de moeda com base na sua data de liquidação. De acordo com a Visa, é assim que eles calculam a taxa:

Todos os dias, exceto fins de semana, Dia do Memorial, Dia de Natal e Ano Novo, o Visa calcula a taxa para as transações do dia seguinte. A taxa do Visto é selecionada dentre uma faixa de taxas disponíveis nos mercados de moedas por atacado ou a taxa obrigatória do governo em vigor um dia antes da data de processamento central aplicável.

Eles também fornecem aos titulares de cartão uma calculadora que pode ser usada para dar uma indicação da taxa que você receberá. Mais uma vez, vamos dar uma olhada nos dados de 21 de janeiro de 2015:

Taxa de Comparação.

Abaixo, incluímos uma tabela que lista as taxas de câmbio da Mastercard & amp; Oferta de visto, juntamente com as taxas que a OANDA (baixa e alta e usamos o intervalo de datas de 20 a 21) e XE tinham para 21 de janeiro de 2015.

Obviamente, olhar para um dia de dados é estatisticamente insignificante e praticamente sem sentido. O que é interessante, porém, é que às vezes as taxas de cartão de crédito são realmente melhores do que as taxas XE & amp; OANDA publicado, presumivelmente porque Visa & amp; MasterCard está calculando suas taxas em dados antigos.

Em termos de Visa vs Mastercard, a Mastercard teve a melhor taxa em três mercados, enquanto a Visa teve a melhor taxa em quatro mercados. No passado, as pessoas relataram ter recebido um oculto.

1% de diferença no mercado de câmbio, mas isso não parece mais ser o caso.

A diferença entre os dois era muito pequena.

Por que as tarifas de transação externa são cobradas?

A razão principal pela qual o emissor do cartão cobra uma taxa de transação estrangeira é que as redes de pagamento cobram uma taxa por qualquer transação em moeda estrangeira (também é uma boa oportunidade para gerar receita adicional).

Visa cobra 0,15% & # 8211; 1% para uso de seu sistema de pagamento global (por exemplo, qualquer transação em moeda estrangeira)

Mais e mais emissores de cartões não estão mais cobrando taxas de transações estrangeiras, a principal razão para isso é que eles querem que seu cartão de crédito fique no topo da carteira. A ideia é que, seja qual for o cartão de crédito que esteja no topo da sua carteira, é o cartão de crédito que você mais usará. Se os titulares de cartão tiverem um cartão de crédito com uma taxa de transação estrangeira que geralmente está no topo da carteira e for para o exterior, eles provavelmente mudarão para um cartão que não tenha essa taxa. Quando eles voltarem para os Estados Unidos, o cartão sem taxa de transação estrangeira ainda estará no topo da carteira e provavelmente permanecerá lá.

Pensamentos finais.

Quando se trata de moedas estrangeiras, existem algumas dicas para ajudá-lo:

Certifique-se de usar um cartão de crédito que não tenha nenhuma taxa de transação estrangeira. Essas taxas podem ser de 3% ou até 5%, o que é muito mais alto do que qualquer diferença de moeda potencial entre diferentes redes de pagamento. Tenha cuidado com a conversão dinâmica de moedas. Ainda estou para ver uma situação em que a conversão dinâmica de moeda não foi um grande roubo para o consumidor. Se você receber uma conversão dinâmica de moeda, não se esqueça de recusá-la. Melhor ainda, apresentar uma reclamação com Visa ou Mastercard sobre esta prática enganosa. Não tem certeza de qual é a conversão dinâmica de moeda? Ou por que você deveria se importar? Leia isso. Chip EMV & amp; Os requisitos de PIN estão se tornando mais comuns. Se você viajar internacionalmente, muitas vezes verá que a maioria dos países usa a tecnologia EMV chip + PIN como padrão, eles devem aceitar cartões de crédito sem essa funcionalidade se eles foram emitidos fora do país, mas isso pode ser extremamente difícil de explicar. Automatizar quiosques (como aqueles encontrados em estações de trem) não aceitará cartões de crédito sem um chip EMV + PIN, isso pode levar a uma longa fila em um quiosque tripulado ou a você sem um ingresso se eles estiverem fechados. Considere a estrutura de recompensas no seu cartão de crédito. Se você tem um cartão de crédito que recebe 2% em dinheiro e outro sem nenhum programa de recompensas, então você provavelmente ficará melhor com o cartão que ganha 2% em dinheiro de volta (assumindo que ambos não têm taxa de transação estrangeira).

Acho que todos os pontos acima são mais importantes do que a rede de pagamento por cartão de crédito que você usa, como a Visa & amp; A MasterCard alternará entre oferecer as melhores tarifas. Amanhã vamos analisar um aplicativo que ajuda a decidir se a Visa / MasterCard é a melhor escolha em um determinado dia e por quê.

Nota: eu originalmente escrevi este artigo em 2015 e nunca o publiquei enquanto esperava pelo Discover & amp; American Express para deixar claro como eles calculam suas taxas de câmbio e me dão dados históricos que poderiam ser usados. Eles nunca responderam às nossas perguntas, então achei melhor postar especialmente com alguma especulação sobre como as taxas de câmbio são calculadas. Eu também passei muito tempo pesquisando este artigo e é correto para o meu conhecimento, isso não é algo que eu sabia muito sobre, então eu aprecio quaisquer correções sobre erros nos comentários. Por favor, lembre-se de citar fontes, se usadas.

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